[理财咨询] 能给我一个理财方面好的建议吗？谢谢

我和老公今年27岁，单位都有三险一金，无须入保险。两个人每月工资加起来6800左右，我年底有三万的奖金，没有贷款，有车，一个月油费大概600元。有8万的存款，准备明年要小孩。问一下各位老师，我这样的情况应该是什么理财方案较好。

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happylin发表于 2010-6-11 18:58 | 只看该作者

首先，理财是一个动态过程，越早树立理财的意识，越有希望通向财务自由的梦想。
1.收入支出情况。你家庭月收入9500元左右（6800+30000/12）；月支出，油费600元，其他不详，现只能假设为3000元左右。
2.资产负债情况。有车，其他不详
由于你资料不详，所以只能给你做个初略的规划。理财主要包括现金规划、保障规划、投资规划、生育教育规划、养老规划等的一个综合有机体，
1.现金保障
你家庭需要保留一定的现金流动性，以保证需要时不至于无所适从。一般为3---6个月的月支出，前面假设你家庭月支出为3600元左右，则需要保留10800--21600元左右的资金作为现金保障，以活期或者现金等流动性最好的方式持有。
2.长期保障
1）养老规划。你们单位有三险一金，有了基本的保障，但那只是基本的温饱，如果想万晚年生活更丰富和富足，建议尽早做好养老规划。养老规划可通过定投基金实现，每月从工资卡中自动投入指数基金1000元左右，假如你和老公都60岁退休，则到60岁时，你们将拥有养老基金68W左右，如果定投2000元一个月，则140W左右，这笔钱用于退休后提升你和爱人的生活质量。你家庭的收入增加后，可增加定投额。具体定投什么基金可咨询基金专家，或者到本站的基金理财版块询问。
2）保险保障。你刚才提到无须入保险，那这一块就先不给出了，理财规划当中，保险保障是很重要的一个步骤，是一个家庭的防火墙，做好保障才能更好的做其他的投资和资产配置。
3.生育养育资金
由于明年想要小孩，建议预留10000--20000元左右的生育资金。另外，小孩子出生后，每个月的支出将增加1000--1500元左右。定投1000元左右作为孩子未来的教育基金，18岁的时候大概为50W左右，这可以根据您对孩子的期望进行调整定投额度。

根据以上的分析，未来支出将增加为3000（估计目前支出）+600（油费）+1500（小孩子出生后增加的费用）+1000（小孩教育基金）+2000（养老基金）=8100元左右。
做好现金规划、养老规划、小孩生育教育规划等之后，你家庭的月结余还有9500-8100=1400左右。这笔钱可以用来考虑保险规划或者其他资产配置，比如股票型基金。
存款的8W可留10000活期存款作为现金保障，定存20000左右作为一年后孩子生育资金用于生育期间备用，剩下的5W可根据自身风险偏好进行资产配置，进行投资规划，赚取投资收益。

理财规划需要根据情况定期检查和调整，尤其是涨工资幅度较大或者外界经济情况变化巨大等情况下，请长期关注自己家庭的理财。

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