家庭状况：单身，27岁，在杭州一家外企做销售，和父母同住。
收入状况：月收入9000元，有养老、医疗及失业保险，单位缴纳公积金；无需承担父母赡养费。
支出：每月开销基本和收入持平，是典型的“月光族”。不过，丁小姐认为，如果理智消费，每月3000元就够用了。
现有储蓄：存款2万元。
理财目标：(一)房价一直在上涨，计划贷款购买一套房产用于自住或出租，打算首付四成(首付要靠父母)，计划10年还清；(二)在资产配置和投资方面希望更完善。
-专业建议
本期顾问： 浙商银行理财师傅春霞
买房：
年轻人购房应当考虑自己的还款能力，购买与自己的经济实力相匹配的房子。丁小姐尚未成家，建议其树立良好的梯级消费观念，根据自身实际情况，申请公积金贷款购买一套面积在70平方米、房价8000元/平方米左右的中小户型，总价56万元左右，新房或二手房皆可。首付四成，还需贷款34万元左右，如贷款期10年，等额还款每月需供款3610.80元，占每月税后收入的40%，占比不超过50%，在丁小姐可承受的范围之内，也可实现其10年内还清贷款的理财目标。在丁小姐结婚前，购置的这套房产建议出租，租金收入可适当弥补贷款利息的支出。
投资：
丁小姐的资产结构不合理，需作一定调整。建议预留3个月的生活支出费用1万元作为备用金(活期或者货币市场基金)，剩余资金1万元可投资开放式基金。丁小姐每月收入扣除日常支出和按揭还款外尚有2400元左右结余。每月节余资金可投资于基金定投。丁小姐年纪较轻，具有较高的风险承受能力，资本市场当前行情持续走高，建议整个资金投资组合的比例为：股票型基金50%，平衡型基金20%、债券型基金30%。长线投资应有理想回报，该笔投资可计划作为未来装修、结婚资金。
保险：
丁小姐目前虽然单身，但人身保障并不能忽略，尤其是在有贷款负担后。建议其在社会保障以外增加适当的人身意外险，保额不低于贷款额度，确保家庭财务安全。 |
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