理财师支招投资基金黄金等理财产品策略

“我现在半仓，是应加重投资比例还是减少呢？”昨日，不少读者了解到，本周日，在成都市城市名人酒店，建行四川省分行将联合博时、广发、建信基金公司和合众人寿保险公司举办“信心·中国·价值——建行财富基金巅峰对话”活动，纷纷表示想就自己具体情况进行咨询。为此，建行四川省分行理财师特分类给出以下建议：

　　基金：要采取正确的投资策略

　　基金投资总原则：一、“坚定、坚决、坚持”，坚定基金投资；选择好时机，坚决进入；坚持持有好基金。二、“做好风险管控，以理财的心态来投资”，在控制风险的前提下，更多地进行组合投资。

　　一、选择投资方式

　　1、定期定额：按月强制性定投，不追随市场趋势，获取市场平均收益。2009年在建行办理部分基金产品定投，可享8折优惠。

　　2、定期不定额：每月投资金额根据市场指数波动进行调整。相对低位时，多投资降低成本，相对高位时，少投资控制风险。

　　3、分批买卖：在市场相对低位时买入，在相对高位时卖出。

　　二、确定投资比例

　　建议根据风险偏好，确定各类基金的比重，进行投资组合。

　　空仓者：建议按理财金字塔原理组合，即货币型30％，强债型30％,股票型40％，可进行自我调整。

　　持仓者：股票型基金居多者，在相对高位时减持该种基金或追加债券型等低风险基金；低风险基金居多者，可加大股票型基金等权益类基金的配置比例。
三、配置投资品种

　　1、新基金：具有较长建仓期以及选股灵活等特点，基金经理可根据市场变化控制仓位及选择投资产品，有效控制风险。

　　2、混合型基金：此类基金在大盘上涨时可追加股票投资；在下跌时可灵活配置各类低风险资产。

　　3、指数型基金：股指期货推出预期越来越明朗，沪深300指数作为标的指数，其成分股有望在机构抢筹的“聚集效应”作用下出现持续溢价，推动指数上涨。

　　4、强债基金：股票市场和债券市场存在“跷跷板”关系，现阶段持有强债券基金可在股市或债市之间获取收益。

　　保险：要侧重保障

　　风险的客观存在，决定了保险的不可或缺。

　　建行理财师建议，对于个人或家庭的主要经济支柱，保险金额应为个人自身年收入的5倍左右，并考虑个人或家庭的住房抵押贷款余额、供养人数的多少以及子女教育支出的，同时，保险金额的确定除了要考虑上述保障需求的大小外，还必须与个人或家庭的经济承受能力相适应，保险费占个人或家庭年收入的10％-20％较合适。

　　分红险具有保本、保息、保障加分红特性，符合大多数人资金安全的需求。万能险投资渠道丰富。市场震荡时，万能险结算收益利率是否稳定或下调，与保险公司的万能帐户平滑准备金能否继续支撑长期的高结算利率有密切联系。另，万能帐户是月复利计息，持有时间越长，收益越好。

　　目前与建行四川省分行合作的保险公司已有22家，满足投资者对保险产品的不同需求。
个人黄金：投资收藏两相宜

　　建行“龙鼎金”实物黄金品种多样，包括投资金条（50、100、200、500克四种规格）、各种生肖、贺岁金条和金章。今年建行四川省分行陆续推出五牛贺岁金条（30克/条），金牛贺岁金条（68克、88克和288克三种规格），金牛金章（每枚重10克）、龙条、龙章（20克、1盎司等规格）等黄金新品。

　　建行“龙鼎金”账户金，即投资的黄金记录在黄金账户内,不需要提取实物金。其交易起点为10克，以克为最小交易单位，报价单位为人民币元/克，最小价格变动单位为人民币0.01元。有AU99.95、AU99.99两个品种。

　　理财产品：要了解产品结构

　　为满足客户多元化的投资需求，建行推出“利得盈”系列理财产品。该系列产品包括信托贷款类、应收账款类、股权投资类和债券类等，不同的产品有不同的设计结构，适合风险偏好不同的客户。目前，“利得盈”信托贷款型理财产品和债券型理财产品，每周固定期限发行，收益稳健，投资回报高于相应期限的银行定期存款。

　　出国留学：应看重专业服务

　　目前，建行四川省分行已协助全国数千名学生实现了留学梦想，并长期为英、法、美、澳、日、德等国家的留学生提供专业的一条龙服务。

　　A、优势和服务：

　　联合全国权威的出国留学服务机构，由留学专家免费提供留学咨询服务。

　　提供担保金存款、出国留学贷款、个人存款证明、个人购汇、国际汇款、出国留学保函等全面的金融服务。建行出国留学金融顾问团队有海外留学经历的客户经理、5年以上工作经验的注册理财规划师等金融专业人士。

　　B、出国留学俱乐部会员尊享专项服务：

　　出国留学贷款、个人因私购汇、国际汇款、国际汇票当场领取、国际汇款款免填单服务、提供建行实习，亲身体验理财师工作、免费参加出国留学讲座，国际国内就业趋势及职业指导计划、不定期免费发送汇率信息以及汇率变动的特别提示、最新理财产品资讯以及证券市场和外汇市场分析等。

　　2009年建行将举办有关“澳洲留学专场”、“美国留学专场”等专题会。华西都市报