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基金+股票组合推荐 温笑霞 20211941

案例:陈先生,现年32岁,已婚,陈太太为全职太太,养育1岁小孩一个。家庭储蓄15万元,家用汽车2辆。陈先生年收入30万元,年支出20万,结余10万元,无房贷车贷。目前的住房由父母提供,希望5年内可以购房。
分析:
1、        生命周期:陈先生家庭处于家庭初建期,预期收入增加快,但同时相应支出增加,需要准备大额资金建立家庭资产,保证子女教育和养老。,希望获得的投资回报高,适用激进型投资产品。
2、        风险偏好:陈先生无房贷和车贷,收入增长速度是生命周期中较快阶段,风险承受能力强。家庭支出较大,可适当减少支出,增加储蓄率,以提高投资可用资金。
3、        理财目标:筹集购房首付,预计需要100万元。
4、        财务资源:陈先生可留5万元作为应急资金,以剩余储蓄10万元及月结余的8300元进行投资,其中月结余可做基金定投。
根据陈先生的家庭财务状况及需求,为应对近期市场强烈波动,建议采用混合型基金70%+债券型基金30%的策略,基金投资组合建议如下:
1、股票基金40%
工银战略转型股票A(代码000991),基金规模46.93亿元,近1年收益率6.73%,近2年收益率122.39%,近3年收益率187.72%,成立以来收益率258.5%,实际收益和平均预期风险收益的差额高于同类,最大回撤-14.2611,低于同类。基金经理任职7年又30天,任职回报175.31%,超过同期上证涨幅-1.6%,基金评级5星。

2、混合型基金30%
华安大安全主题混合A(代码:002181),基金规模2.95亿元,近1年收益率12.59%,近2年收益率77.23%,近3年收益率139.35%,基金经理任职3年又105天,任职回报175.31%,超过同期上证涨幅19.43%,ValueGO给予4A评价,基金评级5星。
3、债券型基金30%
鹏华丰禄债券(代码:003547),基金规模25.30亿元,近1年收益率5.92%,近2年收益率9.78%,近3年收益率20.62%,成立以来收益率36.03%,最大回撤-0.1238,,低于同类。基金经理任职5年又121天,任职回报35.97%,超过同期上证涨幅-1.18%,ValueGO给予4A评价,基金评级5星。


股票组合:
1、        平安银行(000001),2021年加权净资产收益率10.32%,同比增加1.27%,平安银行历经5年转型零售取得成绩,不良资产包袱已彻底卸下,抗风险能力增强,各项指标优化,经过市场一年多以来对银行业的洗礼,行业平均市盈率低于行业平均估值盈利比,平安银行目前股价低于估值。
2、        海螺水泥(600585),海螺水泥作为水泥行业的龙头企业行业,前期受大宗商品大幅波动影响,毛利率下降,随着售价提升,地方转债和重大项目启动有利于水泥需求,结合其在行业中优秀的管理能力和在产业链中较强的地位,盈利能力有望提升,目前平均市盈率低于行业平均估值盈利比,且其股价低于估值,具有安全边际,适合买入。
3、        安宁股份(002978),安宁股份2020年加权平均净资产收益率20.64%,毛利率64.53%,销售净利率42.81%,盈利能力强,ValueGO中钢铁行业综合评分8.5,行业最高分,是3星好公司,目前股价低于估值,具有安全边际,适合买入。
4、        旗滨集团(601636),旗滨集团2020年加权平均净资产收益率20.79%,每股收益0.69元,毛利率37.28%,销售净利率18.91%,均连续3年同比上升,ValueGO中玻璃陶瓷行业综合评分7.4分,行业最高分,3星好公司,目前股价低于估值,具有安全边际,适合买入。
5、        明微电子(688699),明微电子2020年加权平均净资产收益率28.06%,每股收益1.96元,毛利率33.84%,销售净利率20.8%,均连续3年同比上升,管理能力和盈利能力提升,研发投入增加,半导体行业受国家政策支持。ValueGO中3星好公司,目前股价低于估值,具有安全边际,适合买入。
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