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3+基金组合+股票组合选择+王佳+21211714

一、根据你或朋友的生命周期、风险偏好、理财目标、财务资源等制作一个基金产品组合,说明你的理由。

我的医药业朋友张先生,38岁,手头有20万块长期不用积蓄拟用于投资股票和基金,期许投资收益在8%以上,希望以后作为养老补充。现根据张先生的需求,为其分别推荐基金组合和股票组合如下:

一、基金组合
当前市场极致分化,轮动反复,均衡配置成为应对短期波动和极端分化行情的有力武器。针对牛先生的投资预期情况,为其推荐基金组合如下:
1.融通可转债债券(债券型基金):建议投资60%的资金,因为作为养老规划以保持资产稳健增值。由于他的财务资源有限,需要保证资金的安全性和稳定性,债券型基金是一个比较适合的选择。
2.大成中证红利指数:配置20%,2010年2月2日成立,被动指数型,wind3年评级3星。主要以央企国企为主,股息率较好,常能获取板块上涨带来的超额收益;
3.华安黄金易ETF联接基金A:配置20%

二、股票组合
1.工商银行:全球市值最大的银行,中国银行的龙头,受国际金融危机影响较小,且每年分红稳定,股息率高。且现阶段股价5.09元,也低于其估值。
2.长江电力:中国综合实力最优质的电力企业,运行管理着三峡、葛洲坝等水电站;
3.招商银行:不良资产坏账率最低的银行,零售之王,银行业数字化和互联网金融先驱;
4.广汽集团:新能源汽车的龙头企业,旗下控股的埃安汽车5月份销量4.5万辆,超过特斯拉国内的销量,再加上比亚迪,形成国内新能源汽车的BAT格局,具有较大的增长空间;此外,埃安汽车计划今年上市,目前估值约1000亿元,上市后大概率高于1500亿元,而广汽集团持股超过60%,再加上日系合资品牌,广汽集团的整体估值明显低估.
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