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3+基金组合+股票组合选择+柯尊重+21211617

一、财务资源分析
根据深入了解获悉,牛先生家庭现有银行存款(活期+定期)共计20万元,股票和基金共计30万元,另有10万元应收款预计一年内回款,共60万元。另外,扣除支出后,每年净现金流入约33万元,结合上述投资规划框架中的保险费用,每年可用于投资的金额为27万元。
二、基金投资组合
根据风险DNA测试,牛先生属于稳健型投资者,故投资组合中,需要配置更多的无风险、低风险资产,高风险资产适量配置即可。
现有的60万元资产中,可分配30%在货币基金或银行理财,20%债券基金,25%定投指数基金,剩余的25%可考虑投资混合型、股票型基金。每年的净现金流入27万,可参考上述比例进行投资。
1.货币基金:        长城收益宝货币B。该基金风险低,收益稳定,今年来年化收益稳定在2.3%,灵活取用。中长期的资金也可以考虑购买光大一年期理财产品。
2.债券基金:融通增益债券A/B。该基金一年来收益率10.86%,且持仓大多为银行债券,风险较低。
3.指数基金:短期(6个月至1年内)建议大成纳斯达克100。近期美股强势回涨,建议定投纳指基金。沪深300指数基金,考虑在大盘3000点以下时开始定投。
4.混合型基金:国融融盛龙头严选混合A。该基金近3个月表现抢眼,收益率超过20%,持仓主要为半导体芯片行业。近期人工智能AI领域火爆,利好半导体。但持有时间不宜过长,及时观察市场行情变化。
5.其他高风险基金:由于牛先生属于稳健型投资者,不太建议购买股票型基金。可以考虑定投黄金ETF。因为美元加息逐步放缓,拉长周期来看,美元有走弱趋势,黄金仍有上涨空间。
三、股票投资组合
股票的长期投资,选择的要素是三个:好公司、低估值、安全边际。但前提是,先看趋势,看行业。我认为,未来长期仍值得投资的行业:半导体、银行、新能源、物联网、医药。
1.中芯国际。自从2018年美国对华制裁后,中国以芯片为代表的高端制造行业,就注定了必须走科技自主的路线。随着中国在全球的经济实力越来越毕竟美国,中美的大国竞争必然成为未来至少是10年以上的主旋律。中芯国际是全球领先的集成电路晶圆代工企业之一,也是国内技术最先进、规模最大、配套服务最完善的晶圆代工企业。因此,在科技自主的国芯替代过程中,中芯国际也迎来前所未有的机遇。业绩方面,中芯国际连续10年营收1000亿+,连续10年净利润400亿+,营收和利润能长期维持如此巨大规模的公司,在A股除了少数几个大银行,中芯国际就是唯一的了。
2.招商银行。招商银行的长期走势远超四大国有银行。除了K线图的长期走势,从客户量,企业管理,企业形象,社会影响力等多方面评价,招商银行也在A股名列前茅。除了以上方面的考虑,招商银行股息率平均值接近3%,这么高的股息率本就适合长期持股。
3.隆基绿能。碳中和已经成为全球共识,中国在碳达峰、碳中和的目标已经规划到二三十年后。要实现碳中和,最重要的手段是开发新能源,替代高碳耗能的传统能源。其中,太阳能是新能源的关键方向。隆基绿能是国内光伏行业的龙头企业,其围绕太阳能打造的产品或服务遍及全球150多个国家和地区。业绩方面,隆基绿能连续4年净利润50亿+,连续10年营收高速增长,连续5年营收200亿+,其中40%以上的营收来自于境外,足以证明隆基股份是一家国内外都在光伏行业极具竞争力的企业。今年以来隆基绿能股价大幅下跌,正是启动长期布局的好时机。
4.海康威视。智能物联网的市场仍然具有无比巨大的成长空间,并且物联网行业的市场空间随着大数据和科技的发展,而变得上不封顶。从服务和产品看,结合营收规模,A股中最具备智能科技含量的企业,非海康威视莫属。业绩方面,连续5年百亿+净利润,连续5年500亿+营收,最亮眼的是,海康上市16年以来,无论经济环境或国际环境如何变化,它的营收总是能保持一年比一年有明显提升的幅度。
5.恒瑞医疗。中国巨大的人口规模 ,并且人口还正处于步入老龄化阶段。医药行业从过去几十年的走势,就已经说明该行业是长牛行业,即使遭遇国家医保集采,药企利润短期内明显缩减,但从整个行业的毛利率看,医药行业依然是A股最容易赚钱的行业之一。恒瑞医药是全球top50的药企,也是国内排名和上榜次数最多的药企。恒瑞医药的营收和利润均排名行业中前列,而销售毛利率方面,恒瑞连续18年维持在80%以上,这么稳定又恐怖的业绩数据,放眼整个A股只有贵州茅台能相提并论。
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