理财师的困惑

最近参加了由中山大学组织的一次持证理财师沙龙活动，席间银行、保险、证券以及其它咨询机构的从业人员纷纷感慨，理财师难做啊！的确，现阶段的中国，专业化的金融服务确实面临诸多困难！

一、缺乏群众基础

说到专业化的金融服务，中国的确堪称为“发展中国家”！为什么这么说呢？主要缘于中国的国情以及几千年来的传统文化，这种文化底蕴形成了一种根本区别于西方的财富观念，即：内敛低调。人们不愿意露富，或者说不愿意将财产的当前总量、未来收入形式以及财产传承方式与别人分享。在这种大的思维环境下，理财师的专业化服务便失去了群众基础，或者说，很少有机会能够为客户提供全方位的理财规划，因为你的基础数据都无法准确采集，何谈专业化理财规划！

二、缺乏职业土壤

持证的理财师多数无法从事专职的理财业务，这里提到专职，是指为客户提供专业化的理财规划服务及其与之相关的各项工作。多数理财师的工作较杂，而且与理财规划关联性很小，或者根本无关。这些事务性工作占据了理财师很大的精力，无法保证理财师的专业化工作性质。在这种职业土壤下，时间久了，理财师的专业化水平将会在一定程度上有所折扣。

三、缺乏客观性机制

目前，多数理财师就职于银行、保险以及证券公司，而分业经营的金融体系，决定了当前环境下，理财师们在提供理财建议及产品推荐过程中，难以保持客观性。为什么？原因就是在于雇主对于理财师的评价，不是考评理财规划方案的合理性、客观性以及实用性，而是过多的将理财师的个人业绩挂钩于所属机构的金融产品发售量。导致理财师在推荐金融产品时，难免倾向于所属机构的自主性产品或者其它关联产品。进而导致理财师错误或低效的配置资源，没有完全使客户的利益获得最大化。

基于以上三点，我国目前理财师队伍中，多数人应该处于困惑或者困惑的边缘上。不是么？？

马守斌http://mashoubin.blog.hexun.com/11056072_d.html